Юридическая помощь при споре со страховой компанией

Руководитель представительства   Синебоков Иван Леонидович

Любое страхование дает возможность компенсировать убытки, связанные с порчей имущества или нанесением вреда здоровью. Пострадавший вправе получить средства на ремонт/восстановление и лечение. Российская система страхования далека от совершенства, чаще всего споры возникают по полисам ОСАГО и КАСКО. Размеры компенсаций иногда занижаются, а сроки выплат затягиваются. Любую проблему проще предупредить, поэтому ответ на вопрос, куда обращаться за юридической помощью при споре со страховой компанией — к автоюристу. В идеале его нужно привлечь до обращения в страховую компанию, а лучше позвонить автоюристу с места ДТП.

Нужно не забывать, что цель покупки страхового полиса — это возможность компенсировать убытки после наступления страхового случая. Частные лица чаще всего страхуют имущество, здоровье и жизнь, гражданскую ответственность.

Признаки страховых случаев:

• неожиданность, случайность (не должно быть режиссуры, прогноза);
• наличие вреда, причиненного людям или имуществу, возможность выражения размера ущерба в деньгах;
• наличие связи между происшествием и причиненным вредом.

Компенсации не выплачиваются, если вред нанесен при заражении радиацией, радиоактивными веществами, после ядерного взрыва, военных мероприятий/действий, забастовок, волнений (ст. 964 ГК). Учитывается так же умысел, грубая неосторожность приобретателя выгоды или страхователя (ст. 963 ГК). Нельзя возместить ущерб так же после конфискации по судебному решению.

Перед подписанием любой договор необходимо тщательно изучить. Большинство страховщиков отказывает в выплате компенсации, если при наступлении страхового случая страхователь находился в состоянии опьянения.

Независимо от вида страховки уведомить страхователя о наступлении страхового случая необходимо в сроки, определенные договором. Оптимальный вариант — позвонить сразу. Сотрудник объяснит, какие документы и когда нужно подать. В случае ДТП обязательно наличие протокола, который составлен инспектором ГИБДД или участниками происшествия.

Причины споров со страховыми компаниями

Страховщики исходят из того, что в суды обращаются лишь 10% обманутых страхователей. Это позволяет безнаказанно нарушать их права.

Из практики судов можно сделать вывод, что чаще всего страховщики:

• отказывают в выплате;
• уменьшают размеры компенсаций;
• нарушают сроки выплат.

Причиной отказа служат разные предлоги. Удобный вариант при ДТП — повреждения получены раньше, время определено экспертизой. Страхователю приходится проводить дополнительное платное обследование, подавать претензию, обращаться к финансовому управляющему и в суд.

Снижение размеров компенсаций оправдывается результатами оценки, невозможностью точно установить отдельные факты происшествий. Выводы независимых оценщиков часто не учитываются. При задержке выплат страховщики уверяют, что предоставлены не все документы, назначена дополнительная экспертиза. Все это относится не только к ОСАГО и КАСКО, но и к страхованию других видов имущества.

К отдельной категории относится страхование здоровья и жизни при оформлении кредитов. Согласно закону № 2300-1 банку запрещено навязывать дополнительные услуги. С 01.09.2020 часть премии можно вернуть при досрочном погашении долга (законы № 102-ФЗ и 353-ФЗ). Теоретически можно аннулировать любой полис, удобнее всего это сделать в течение 14-и дней после подписания договора. На практике процедура сравнительно сложная, страховым компаниям возврат полисов не выгоден.

Стоит отметить, что страхователи не всегда правы. Страховщики тоже обращаются в суды, если клиенты оказываются мошенниками. Скрывается важная информация, подделываются акты независимых экспертов. Однако подобные инциденты случаются редко.

Что делать при спорной ситуации со страховой компанией

Самостоятельное решение спора со страховой компанией— неразумный вариант. Если страховая компания крупная, в штате обязательно имеются юристы. Большинство страхователей теряются из-за недостатка знаний в юриспруденции. Единственный верный ответ на вопрос, как выиграть спор со страховой компанией: заручиться помощью автоюриста. Известно много случаев, при которых автоюристы решают проблему без обращения в суд.

Состав услуг автоюриста:

• организация проведения независимой экспертизы;
• составление претензии;
• ведение досудебных переговоров со страховой компанией;
• подготовка, подача судебного иска;
• защита в суде;
• составление, подача апелляции (при отрицательном решении первой инстанции).

Если речь идет о КАСКО или ОСАГО, основанием для компенсации ущерба должен служить факт ДТП. На практике страховщики иногда отказывают в выплате или занижают суммы.

На каком этапе привлекать юриста при споре со страховой компанией

Идеально, если сразу после звонка в страховую компанию можно получить бесплатную юридическую консультацию по телефону. Инспекторы ГИБДД часто не учитывают детали происшествий, допускают ошибки при составлении протоколов, указывают недостоверную информацию, скрывают важные факты. Присутствие юриста на месте желательно, если пострадали люди или кто-то из участников отказывается вызывать ГИБДД.

Консультация автоюриста по телефону позволяет:

• определить первые действия;
• правильно вести переговоры с другими участниками происшествия и инспекторами;
• определить правильность составленного протокола.

Если спор уже возник, вид полиса не имеет значения. При отказе в выплате или уменьшении суммы компенсации редко удается отстоять права без обращения в суд. Вероятность взыскать максимально возможную сумму увеличивается при наличии правовой поддержки автоюриста.

Особенно важна помощь автоюриста при:

• отсутствии ОСАГО у виновника или пострадавшего;
• наличии судебного решения в пользу виновника;
• подаче страховщиком регрессивного иска;
• отказе вернуть навязанный банком полис.

В любой из этих ситуаций требуется составление процессуальных документов для страховой компании, омбудсмена, суда, проведение независимых технических и медицинских экспертиз. Наиболее важно умение юриста вести досудебные переговоры, верно определить стратегию поведения на судебных заседаниях, обжаловать действия инспекторов ГИБДД, решения судов первой инстанции.

Стоимость услуг автоюриста в первую очередь зависит от количества заказанных услуг, для каждой устанавливается отдельная цена. Консультация по телефону дешевле предоставленной в письменной форме или при посещении офиса, но это не у всех, например в компании Автоюрист.рф всегда все консультации бесплатны.

Куда обращаться за юридической помощью при споре со страховой компанией

Если после ДТП возникает спор со страховой компанией, то нужно обратиться за бесплатной юридической консультацией к автоюристам. Можно обратиться в узкоспециализированную юридическую компанию по защите прав автовладельцев, например, в компанию Автоюрист.рф, юристы которой на бесплатной юридической консультации дадут правовую оценку ситуации, предложат возможные варианты решения данной проблемы и при необходимости представят интересы в суде с безлимитным количеством судебных заседаний, вплоть до вынесения решения.

Получить бесплатную консультацию автоюриста за 10 минут

Вы также можете позвонить по телефону 8-800-201-32-36. Звонок бесплатный.