Взыскание страховых выплат при их занижении

Руководитель представительства   Синебоков Иван Леонидович

Уменьшение страховых выплат по КАСКО и ОСАГО нельзя считать редкостью, большинство пострадавших в ДТП размерами этих выплат недовольны. Страховые компании для снижения выплат применяют уловки, которые не способны обнаружить юридически неграмотные люди. Самостоятельно урегулировать вопрос со страховой о полной выплате практически невозможно, лучше всего обратиться к автоюристу, он проведет анализ ситуации, озвучит несколько вариантов решения спора, при необходимости составит и подаст претензию, обращение к омбудсмену, судебный иск, обеспечит квалифицированную защиту на заседании.

Причины занижения страховых выплат

Калькуляции по ОСАГО и КАСКО страховщики рассчитывают самостоятельно или привлекают экспертов, итоговая сумма зависит от стоимости запасных частей и работы мастера СТО. Страховщики базируются на среднерыночных ценах, владельцы гарантийных машин остаются недовольны.

На размер компенсаций по ОСАГО влияет:

• износ (страховщики применяют одну методику, максимальное уменьшение 50%);
• при поверхностном осмотре не выявляются скрытые повреждения;
• оценкой занимается специалист с ненадлежащей квалификацией;
• если цены берутся из справочника РСА, они ниже рыночных;
• допустимая погрешность 10%;
• невыгодные условия договора.

При наличии хотя бы одного фактора недостаточно средств для проведения ремонта.

Кому страховая занижает страховые выплаты, а кому нет

Начнём с того, что рассмотрим один из примеров. Произошло ДТП, автовладелец предоставил автомобиль на осмотр в страховую компанию, её осмотрели и насчитали 100000 рублей, а для выплаты предложили 50000 рублей, да при этом ещё страховая подписала соглашение, на основании которого автовладелец больше не имеет право требовать что-то со страховой компании, получается, что одни предложили, другой согласился, на этом примере видно, что автовладельцы сами себе занижают выплаты. Вывод: произошло ДТП, обратитесь сразу на бесплатную юридическую консультацию к автоюристам и Вас не «разведёт» ни одна страховая компания.

Как взыскать самостоятельно выплату по ОСАГО в полном объёме

С 01.07.2019 действуют новые правила досудебного урегулирования споров со страховыми компаниями. Перед подачей судебного иска обязательно обращение к омбудсмену. Однако сначала необходимо обратиться к страховщику с заявлением о предоставлении копии акта оценки (п. 11 ст. 12 № 40-ФЗ). О снижении размера компенсации свидетельствует отсутствие указания на некоторые повреждения, назначение ремонта вместо замены, цены ниже рыночных.

Дальнейшая последовательность действий:

• составление и подача претензии;
• проведение независимой экспертизы;
• обращение к омбудсмену;
• подача искового заявления.

Претензия подается, если сумма на самом деле занижена, документ можно:

• выслать на электронную почту (рассматривается в течение 15-и дней) или заполнить форму в личном кабинете;
• отправить по почте (рассматривается в течение 30-и дней);
• подать лично в офисе (рассматривается в течение 30-и дней).

Самый простой способ первый, адреса доступны на сайтах страховых компаний.

Если ответ в установленный сроки не предоставлен, отправляется жалоба на email омбудсмена (сроки рассмотрения сокращаются). Перед отправкой письмо распечатывается, подписывается, сканируется, прилагаются все необходимые документы. Жалобу можно подать так же через МФЦ и по почте. Омбудсмены иногда проводят независимые экспертизы, если заявитель прилагает фотографии автомобиля. Уведомление о приеме или отказе поступает в течение 3-х дней, на рассмотрение требуется 15 дней, срок продлевается на 10 дней, если проводится экспертиза.

Далее можно провести независимую экспертизу, однако это не обязательно, спешить не всегда стоит. При положительном решении омбудсмена затраты никто не возместит, при отрицательном экспертиза все равно потребуется для обоснования требований к страховщику. При положительном судебном решении затраты возместит ответчик.

Отрицательные результат обращения к омбудсмену можно обжаловать в течение 30-и дней, отсчет начинается с даты вступления в силу (п. 3 ст. 25 № 123-ФЗ). В иске в качестве ответчика нужно указать страховщика, омбудсмен является третьим лицом. В тексте заявления нужно указать на результаты экспертизы, копии выслать управляющему и страховщику.

Как взыскать страховые выплаты, штрафы и пени

Перед подачей искового заявления необходимо объективно оценить целесообразность обращения. Практика судов по этой категории споров отличается в зависимости от причины обращения. Если заключено соглашение о выплате денежной компенсации, его можно оспорить при обнаружении скрытых повреждений (определение ВС № 46-КГ 1857). При отказе выдать направление в СТО на основании исчисления затрат без учета износа страховщик обязан выплатить денежную компенсацию (постановление ВС № 86-КГ20-8-К2).

Главный плюс обращения в суд — возможность получить не только полную выплату компенсации, но и 50% от суммы в виде штрафа, пени (1% за каждые сутки просрочки), возместить затраты на экспертизу, услуги автоюриста. Важный минус — вероятность назначения дорогостоящей судебной экспертизы.

В идеале автоюриста нужно привлекать до подписания соглашения, так как тексты не всегда однозначные. При возникновении спора со страховой компанией обращаться за правовой помощью нужно немедленно, при наличии в штате страховщика юриста отстоять свои права самостоятельно практические невозможно. Уже после первой консультации у автоюриста станут известны все детали, варианты решения спора. В некоторых компаниях доступны бесплатные развернутые устные консультации с анализом документации и заключением.

Автоюрист правильно оформит претензию, проведет досудебные переговоры со страховой компанией. В большинстве случаев их бывает достаточно для получения полной суммы компенсации. В противном случае автоюрист подает жалобу омбудсмену, отслеживает процесс рассмотрения.

Как взыскать страховую выплату по ОСАГО поможет автоюрист

• составит и подаст иск;
• соберёт дополнительную документацию;
• разработает стратегию поведения в суде;
• обеспечит профессиональную защиту на заседании;
• при необходимости подготовит текст мирового соглашения;
• подаст жалобу на неудовлетворительное судебное решение;
• осуществит контроль за выдачей исполнительного листа.

Своевременная правовая помощь считается половиной гарантии успеха. Самостоятельно сложно адекватно оценить ситуацию, точно рассчитать размеры выплат, грамотно аргументировать обоснованность, законность требований. Случается, что в процессе решения спора у страховой компании отзывается лицензия или инициируется банкротство. Суды иски по заниженным компенсациям не принимают, нужно обращаться в РСА. Для правильного определения требований необходима правовая помощь. Только автоюрист способен обнаружить важные детали, правильно составить документы.

Куда обращаться если страховая компания занижает выплату

Если после ДТП страховая компания занижает выплату, нужно обратиться за бесплатной юридической консультацией к автоюристам. Можно обратиться в узкоспециализированную юридическую компанию по защите прав автовладельцев, например, в компанию Автоюрист.рф, юристы которой на бесплатной юридической консультации дадут правовую оценку ситуации, предложат возможные варианты решения данной проблемы и при необходимости представят интересы в суде с безлимитным количеством судебных заседаний, вплоть до вынесения решения.

Получить бесплатную консультацию автоюриста за 10 минут

Вы также можете позвонить по телефону 8-800-201-32-36. Звонок бесплатный.