Что делать, если автомобиль в залоге

Руководитель представительства   Синебоков Иван Леонидович

Кризис и санкции повлекли за собой уменьшение доходов россиян, примерно 50% автомобилей переданы в залог. Многие автовладельцы пытаются их продать, в большинстве случаев это незаконно, новые собственники теряют как деньги, так машины.

Можно ли сохранить залоговый автомобиль

Единственный правильный вариант — обращение к автоюристу, так как требуется профессиональная правовая оценка конкретной ситуации. Автоюрист проанализирует все предоставленные документы и расскажет о возможности сохранения залогового автомобиля.

Последствия приобретения залогового автомобиля

Залог — это передача имущества кредитору в качестве гарантии исполнения договорных обязательств.

Существуют 3 вида залоговых машин:

• приобретенные на средства автокредита банка;
• переданные для обеспечения кредита;
• переданные для обеспечения чужого долга (сложно отслеживаются).

При первом и втором варианте до полного погашения задолженности транспортное средство является собственностью банка, что обязательно указано в кредитном договоре. После продажи прежний собственник может погасить долг, покупатель никогда ничего не узнает. Но данный вариант не самый распространенный. Чаще всего деньги используются для других целей, долг не погашается, кредитор обращается в суд, забирает автомобиль.

Развитие событий зависит от 2-х факторов:

• деньги возвращаются новому собственнику, если он способен предъявить выписку из реестра, удостоверенную нотариусом;
• машина изымается, если выписки нет;

При совершении сделки с дубликатом ПТС количество проблем увеличивается. Независимо от ситуации требуется подача судебного иска, большинство кредиторов эту возможность используют. Позже покупатель вправе подать иск на продавца, существует вероятность принятия решения о продаже автомобиля.

Важно, что проблемы с залогами приходится решать новым собственникам. Для них важна возможность доказать собственную добросовестность (ст. 352 ГК РФ). Задача прежних собственников — доказать своевременность регистрации залогового договора в реестре. Если данных нет, право собственности покупателя сохраняется.

Вероятность наличия обременения выше, если используется дубликат ПТС. Еще хуже, если машина угнана. Не менее важно содержание текста договора. Стоимость не может быть ниже рыночной, обязательно указание об обременении. Однако даже в том случае, если документ составлен верно, он не способен служить доказательством добросовестности покупателя. Сотрудники ГИБДД проверку не проводят.

Как правильно купить залоговый автомобиль

Перед заключением сделки необходимо убедиться, что в тексте соглашения имеется пункт, гарантирующий правовую чистоту. Второй важный момент — нотариальное удостоверение. Обязанность нотариусов заключается в проведении проверки, выдаче свидетельства, доказывающего отсутствие обременения.

Варианты решения проблемы:

• аннулирование сделки по обоюдному согласию;
• расторжение договора купли-продажи по обоюдному согласию;
• погашение продавцом долга;
• подача судебного иска.

При подаче судебного иска определяется наличие данных в реестре, сверяется дата регистрации и дата подписания соглашения. Судьи изучают тексты договоров, проверяют подлинность ПТС. При наличии регистрации в реестре до заключения договора купли-продажи автомобиля большинство покупателей лишаются автомобилей, не могут признать себя добросовестным приобретателем и вернуть средства от продавцов. При желании купить подержанную машину нужно получить разрешение залогодержателя, составить договор без ошибок, погасить долг продавца.

Аннулирование сделки при залоговом автомобиле

Законодательно определено, что у покупателя имеется право получить автомобиль, который возможно использовать по назначению. Для аннулирования сделки нужно доказать обман. Необходимость обращения в суд может определить лишь автоюрист. Он способен избавить от этого шага, договориться с продавцом.

Прежнему собственнику высылается уведомление, после получения согласия на аннулирование подписывается новое соглашение. Для подачи иска необходимо собрать документы, выслать копии участникам спора, выбрать судебную инстанцию.

Перечень документации:

• нотариально заверенный договор;
• акт приемки (если имеется);
• копия уведомления, высланного продавцу;
• квитанция, удостоверяющая высылку копий;
• документ, подтверждающий оплату пошлины.

Для сбора документов и подачи иска лучше всего привлечь автоюриста.

Как проверить автомобиль на предмет залога

Прежде всего до заключения сделки необходимо изучить данные Реестра залогов. Особенно это важно при возрасте автомобиля до 3-х лет. Автокредиты оформляются именно на такой срок, при ухудшении финансового состояния должники совершают попытки продать автомобили. Для поиска необходимо знать VIN, номер кузова, шасси.

Для проверки на сайте ГИБДД также требуетсягосномер,VIN, номер кузова или шасси. В сети интернет имеются платные сервисы, самый популярный «Автокод». По госномеру и VIN предоставляются данные не только об обременениях, но и участии в ДТП, угонах, долгах по штрафам, работе в такси. Преимущество третьего способа — предоставление доступа к сервису, содержащему объявления о продаже на всех современных площадках.

Варианты честных сделок:

• продавец оформляет потребительский кредит для погашения задолженности по автокредиту;
• долг погашает покупатель (самый рискованный вариант);
• автокредит переоформляется на покупателя (важно наличие положительной кредитной истории);
• авто заменяется другим обеспечением (ценными бумагами, недвижимостью).

На самом деле залоговые авто можно покупать, однако требуется соблюдение всех юридических тонкостей.

Купил автомобиль, а он в залоге, что делать

В первую очередь нужно найти продавца и попытаться договориться о погашении долга или возврате денег. Однако обманщик постарается избежать общения, поменяет место проживания и номер телефона.

Если об обременении на момент заключения сделки не было известно, стоит подать судебный иск для прекращении обязательства по п.2 ч.1 ст.352 ГК РФ. Однако для достижения положительного результата необходимо, чтобы сделка была заключена до размещения информации в реестре залогов.

Аргументы, повышающие шанс на выигрыш:

• предъявление продавцом дубликата ПТС без отметки об обременении (если залогодержатель банк, подлинника нет);
• отсутствие в тексте договора пункта о предоставлении машины в качестве обеспечения долга;
• цена не ниже рыночной;
• наличие выписки из реестра, заверенной у нотариуса (ее желательно оформить до подписания договора).

Документы судьи проверяют тщательно, если получили соответствующее ходатайство от истца.

К автоюристу лучше всего обратиться до покупки автомобиля. Он сумеет точно определить наличие или отсутствие обременения, оценит качество текста договора и юридическую чистоту документов на машину, исправит неточности, касающиеся предмета сделки, обязанностей и прав сторон, методов решения споров. При необходимости в обращении в суд важен опыт в составлении документации.

Куда обращаться если автомобиль в залоге

Если автовладелец купил автомобиль, а потом узнал о том, что он в залоге, то для сохранения автомобиля необходимо обратиться за бесплатной юридической консультацией к автоюристам. Можно обратиться в узкоспециализированную юридическую компанию по защите прав автовладельцев, например, в компанию Автоюрист.рф, юристы которой на бесплатной юридической консультации дадут правовую оценку ситуации, предложат возможные варианты решения данной проблемы и при необходимости представят интересы в суде с безлимитным количеством судебных заседаний, вплоть до вынесения решения.

Получить бесплатную консультацию автоюриста за 10 минут

Вы также можете позвонить по телефону 8-800-201-32-36. Звонок бесплатный.